家庭投保的总体原则是从家庭全体成员着手。

​首先，要确定家庭经济支柱，分析自己家庭成员的范围，包括自己的父母、子女和爱人，在这个家庭中哪一位是家庭的主要经济来源。如果这位成员发生风险时，家庭会遇到怎样的困扰，需要为父母准备多少孝养费，为子女准备多少成长费和教育费，为爱人准备多少生活费等。

​其次，要分析债务组成。在债务人过世后，这笔债务由谁来负担，在世的家人是否有足够的能力接过这笔债务以避免资产被低价拍卖出售（比如法拍房）。

​最后不要忘记家庭成员过世后可能带来的税务支出。在加拿大有一笔可能是人生中最大的税务支出，是人在过世时，所有名下的资产视同售出，按当时的价值缴纳相关的税收。​

​​合理为家庭成员配置人寿保险保额是每个家庭必不可少的一项议题。

在加拿大，当我们想要做投资的时候，不仅需考虑投资什么项目，还同时要考虑使用什么账户去投资。

​政府给合符资格的居民提供了不同注册账户的选择，常见的包括免税投资户口TFSA，注册退休账户RRSP，注册教育储蓄账户RESP等。不同的账户有不同的税务和福利特点。

投资到底是使用注册账户投资，还是非注册账户投资呢？到底应该放到哪个注册账户投资呢？一切都应该有一个整体的全盘规划，以达到长线财富增值和合理筹划投资税收的目的。

您经营有道，业务成功。您的业务表现优秀，公司资金充裕，并高于日常运营所需的水平。 您应该如何部署下一步？您可能已经有投资，但您是否有妥善运用公司的资产净值来争取更大收益？您投资成功，但您是否有考虑到公司在传承的时候要面临的巨大税务问题？

​公司保单，集稳定增值，延税优税，放大传承于一身的优点，是全球企业主和富人用以家族传承，财富增长和“对抗”税务局的一大武器。

人们常说：用钱来生钱！这也是投资贷款的理财观念。

投资贷款是一种工具， 可以让您通过财务杠杆策略，提高潜在的投资增长。无需自己提供本金，无需额外资产抵押，仅支付单利利息，即可以合理利用银行的资金为你工作！

贷款投资的好处包括：

-获益于未来市场的上涨

-财富增长更快

-提升并多样化您的投资组合

-充分利用独立基金的利好

-享受可扣除利息费

-让您的投资实现最大化，同时保持财富的流动性

-享受低管理费（为超过资格门槛者提供尊享优惠价格）​

​​如何合理使用银行杠杆，你需要专业人员的建议和支持，为你的财富保驾卫航。

加拿大实行的是公共医疗，医院内部发生的费用都由政府买单。不过，一旦出院或者是院外相关的成本，比如说你的房贷、治疗费以及医院之间的交通费仍然由你自行承担。在康复过程中，这些费用积少成多，最后也会成为巨大的负担。这时候，重疾保险就有了用武之地。该险种提供一次性的赔付且不限用途，对于患者降低康复成本，重新回归日常生活提供巨大的帮助。

在宝宝未来漫长的一生里，也需要经历教育，创业，结婚，买房，退休等等一系列的事情。而做父母或者祖父母的，总是希望尽自己所能帮到孩子，让自己的爱一直延续下去，照顾孩子的一生，给孩子打造更美好的未来。

儿童分红保险计划就是能关爱宝贝一生，惠及祖孙三代，孩子健康成长的百年计划。

IFA即Immediate Finance Arrangement的策略或方式。

您购买一份大额保单，先用自己的钱来支付保费，再在一定的条件下将所付保费从银行中全部借出来以用作生意运营或其它投资， 您只需向银行支付利息就可让保单一直处于生效状态并让保单价值一直增长，同时又可把本来用于支付保费的本金用作房地产、基金股票或生意上的投入，让其它的投资增长与保单的不断增值同步进行，待将来被保人身故后再以保单的免税身故赔偿金来偿还所借的本金，余额留给受益人，从而达到“四两拨千斤”的借力效果，实现财富的双倍增值！

在加拿大，可用于积累退休资金的方法虽不算少，但对于某些人群（例如投资移民或自雇人士）来说却又非常有限，其中的一个重要而实用的方法就是购买分红式退休型保险，并以此为依托建立和实施保险退休计划（IRP）。